案例背景：

在中邮消费金融公司加速线上化业务发展过程中，通过线上获客、渠道下沉等手段扩展信贷服务范围，在实现用户及交易规模双增长的同时也伴随着前所未有的逾期和坏账风险。

尤其近年来，不断激增的贷后纠纷案件严重影响了中邮消费金融的良性发展。为提升贷后纠纷解决效率，保障消费金融线上化业务顺利开展，天威诚信依托电子认证服务设计了一套完整的贷后纠纷解决方案。

该方案基于天威诚信深耕电子认证领域多年的技术沉淀和实战经验，深入结合消费金融业务场景，有效化解中邮消费金融线上业务发展过程中遇到的证据存管和贷后纠纷处置等痛点问题。

案例概述：

通过天威诚信提供的涵盖金融科技和司法服务在内的解决方案，大大降低了中邮消费金融的电子证据举证难度，提升了中邮消费金融的贷后纠纷解决效率和回款率，在高效助力中邮消费金融业务开展的同时降低了其运营成本和借贷坏账风险，为中邮消费金融数字化创新和业务转型提供了有力保障。

解决难点：

在以科技创新践行普惠金融的宏观背景下，中邮消费金融公司积极利用“互联网+”改造服务模式，开发了一款针对个人的线上贷款手机APP产品——中邮钱包，通过中邮钱包APP实现线下破局，完成业务线上化转型。同时，中邮消费金融也因线上业务流程和单据的电子化处理催生出相关的新问题。如电子证据采集不满足合规要求、数据难以固化、司法机构认可度较低等，以及在传统线下仲裁、法院等场景中，贷后纠纷解决周期较长，实现债权的效率较低，难以满足中邮消费金融快速裁决的诉讼需求。

创新亮点：

1、电子签约服务：确保用户身份真实、行为抗抵赖

天威诚信基于在中邮消费金融原有业务系统的基础之上，建设基础认证服务电子签约平台，通过天威诚信可信身份认证能力运营支撑，为贷款用户颁发与线下身份唯一对应的数字证书，确保用户的身份真实，并以此为基础提供电子签约服务，在保障用户身份、意愿真实的情况下实现在线签约、异地签约，让用户线上贷款更加安全、便捷。

2、电子证据服务：让存证合法合规更轻松

基于中邮消费金融的业务特性，天威诚信通过深入分析业务流程专门设计出仲裁认可的电子证据清单，对借贷过程中的系统数据、在线签署的各类合同、文件和票据，以及各方行为意愿的过程数据进行电子证据固化，对“什么人在什么时间做过或在做什么事”进行全程存证，从而构建完整的证据链条。

3、司法科技服务：让贷后纠纷处置不再是难题

为提升中邮消费金融贷后纠纷解决效率，天威诚信以具有强法律效力的电子认证服务为支撑，深入分析金融贷后纠纷场景和司法服务合规情况及纠纷判定依据，设计基于电子认证技术的全栈式电子证据服务创新应用。

天威诚信通过线上环节打通对接全国各地仲裁委、法院，当贷后发生争议时可将证据内容以在线形式进行推送，相关人员在线可完成仲裁环节的举证、答辩、辩论、问题函回复、陈述、补正。

当裁决后对于仍不还款的借款人将移交至法院对其强制执行，如果还款人有偿还能力却拒不履行还款义务的会被列入失信人黑名单，增强贷后催收效力，有效帮助解决中邮消费金融贷后逾期问题。

应用落地：

1、实用性

在数字证书服务方面。截至目前，天威诚信累计为中邮消费金融签发超过400万张数字证书，完成了2000万份左右借贷合同协议的签署，电子合同全程无需打印和邮寄，可随时随地在线签署，在促进中邮消费金融业务的数字化转型的同时，帮助其降低运营成本，提升用户体验和贷款效率。

在电子证据服务过程中，天威诚信通过采用包括电子签名、数据加密、可信时间戳、区块链等技术和认证标准在内的有效措施可保护电子数据不被篡改、删除或复制，通过构建“什么人在什么时间做过什么事”的完整证据链，保障电子数据的真实性和完整性。

当发生纠纷后，天威诚信可以无利害第三方的名义为中邮消费金融出具可被司法机构100%采信的《电子签名验签意见书》，为后续的司法判决提供有力的证据支撑。

在司法科技创新方面，为满足中邮消费金融实现快速裁决的诉讼需求，天威诚信针对消费金融领域贷后纠纷案件多且涉案金额小的特点，通过深入分析金融贷后纠纷场景和司法服务合规情况及纠纷判定依据，天威诚信通过线上方式打通对接全国各地仲裁委、法院的数据关口，为中邮消费金融提供案件批量裁决和多元化的纠纷处置服务，大幅提升纠纷解决效率。

2、合规性

在电子签约服务方面，依托《中华人民共和国电子签名法》赋予的公信力和公权力，天威诚信通过为中邮消费金融提供便捷、高效的电子签名和电子合同服务，可从用户贷款申请的注册、申请、签约、审核、放款、还贷等各个环节保证电子合同签署的法律效力，实现抗抵赖、可追溯。

在电子证据采集及固化方面，天威诚信遵循《电子签名法》《民事诉讼证据规则》及最高人民法院对于电子证据材料的审查要求，对中邮消费金融机构提交的电子数据进行规范校验、核验及固化保管。

在司法科技创新方面，围绕立案、申请、受理、送达等环节，天威诚信构建全国多地仲裁委、法院在内的绿色司法通道，借助电子认证服务解决业务时效性和法律文书确认等问题，支撑仲裁、诉讼业务的材料批量递交和快速审理，有效提升贷后纠纷解决率和回款率，保障中邮消费金融的合法权益。