国舜信用卡风控系统

国舜信用卡风控体系整体包括技术、时间应用、建立评分模型及策略，涵盖首逾（FPD）模型、早/中期行为评分模型、成熟期行为评分模型及相关应用策略。触发对应风险的同时还配置了实时的预警规则，可准确捕捉关键动态信号，及时觉察到高风险客群，根据不同风险场景给出及时恰当的处置措施，包括冻结、止付、调额及加入黑白名单等。

系统对客群进行分层、准入、反欺诈、授信审批、额度授信等贷前风控策略，同时还对额度管控与提升、分期审批、套现行为识别等贷中风控策略进行信用卡风控体系搭建。产品的模型及策略是支持特殊定制，结合行方现有数据资源对信用卡风控业务的数据整合，对风控模型、策略与规则搭建监控与分析指标体系提供具体实施方案。系统除基础数据报表外，根据风险预警数据、案件处理状态、客户标签等相关数据，输出基础分析报表、员工工作量统计报表、预警报表、标签报表、规则动作报表等相关报表功能。

系统功能方面实现了包括全渠道数据监控、客户标签、规则引擎、模型、风险案件处理、档案资料的管理、风险案件管理及报表功能。

系统目前已实现全渠道数据监测，主要监控信用卡日终状态、余额、用卡状态、积分情况、交易数据监测等相应的账户变化信息及个人行为习惯。

客户标签可根据实际规则、评分、风险案件等相关事件人为或自动进行客户标签标注，为日后数据分析及风险案件处置提供了有效的协助。

模型方面，根据客户消费行为习惯规则数据的数据内容进行建模。

行为评分主要应用于贷中风险策略，包括流程规则、时间规则、位置规则、统计规则、名单规则、客户习惯、异常规则等通用规则和内部规则。使用模型对应的方法和具体的模型来计算得出对应的风险值，规则和参数能够实时修改生效，更加灵活高效。

本着“早发现、早预警、早处置”的原则，风险案件处理模块除了基本功能以外，还可根据规则自动触发额度管控、止付、积分冻结、短息提醒、语音提示等自动化操作，或转至人工处置队列，以满足多元化的处理方式。针对处理过的风险案件系统会进行单独存储，方便以后案件数据分析或重复案件日后处理追溯等需求。

系统在风险行为模型评分、风险预警规则的基础上，通过构建客户画像和多维交叉的细分客群，实现了客群精细化管理。